廣東最大的潛力和后勁在農(nóng)村，要把“短板”變成“潛力板”，已經(jīng)是共識。面對農(nóng)村金融的廣闊天地，以中國建設(shè)銀行為代表的國有大行表現(xiàn)出強(qiáng)烈的拉近“三農(nóng)”距離的愿望。

　　2018年10月25日，建設(shè)銀行廣東省分行打響開展鄉(xiāng)村金融服務(wù)的第一槍，此后不斷對理念、產(chǎn)品和服務(wù)迭代更新，并積極實(shí)踐金融支持鄉(xiāng)村振興。歷經(jīng)兩年多的探索，該行圍繞“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富�！笨傄螅岢隽恕翱h十條”的破題思路——實(shí)地調(diào)研深入分析、積極探索，以制定制度、加強(qiáng)考核、創(chuàng)新產(chǎn)品等舉措打出系列組合拳，形成了全行服務(wù)鄉(xiāng)村振興的總方案。

　　兩年實(shí)踐兩次問計(jì) “深耕縣域”路徑逐漸清晰

　　2018年10月25日，建行廣東省分行開啟服務(wù)鄉(xiāng)村金融之路。2020年5月，該行由全體行領(lǐng)導(dǎo)分別帶隊(duì)深入廣東57個(gè)縣域調(diào)研，通過“問計(jì)”政府、企業(yè)和員工，廣泛收集三方的意見建議，對廣東鄉(xiāng)村市場進(jìn)行了較深入的摸查。2020年9月，建行廣東省分行黨委再次決定，由本部各部門負(fù)責(zé)人帶隊(duì)，開展鄉(xiāng)村振興“半月行”活動(dòng)，進(jìn)一步鞏固成果。

　　“要積極踐行新金融服務(wù)理念，緊跟政府要求開展鄉(xiāng)村金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融活水對鄉(xiāng)村‘最后一公里’的精準(zhǔn)澆灌；要按照‘業(yè)—村—民’的順序，擴(kuò)大服務(wù)的傳統(tǒng)優(yōu)勢；要依托金融科技的力量打通堵點(diǎn)，打造核心競爭力；要追求‘社會(huì)效益’與‘業(yè)務(wù)效益’的平衡，全面把控好風(fēng)險(xiǎn)�！苯ㄐ袕V東省分行行長劉軍表示，這就是建行對于“如何深耕縣域”的回答。

　　在建行茂名高州支行，該行比照上級行設(shè)置了鄉(xiāng)村金融業(yè)務(wù)部，并成立鄉(xiāng)村金融專崗，招聘兩名正式員工擔(dān)任鄉(xiāng)村專員，同時(shí)為該部門配車。以各種細(xì)節(jié)上的保障，讓一線員工“走出網(wǎng)點(diǎn)，走向客戶，走進(jìn)鄉(xiāng)村”。

　　內(nèi)定制度，外強(qiáng)聯(lián)系。挖掘政府的管理需求，也可以更好地推動(dòng)鄉(xiāng)村振興。在江門臺山，該地積極打造海宴鎮(zhèn)五豐村旅游區(qū)和深井紅色旅游基地，但由于兩處旅游區(qū)地處偏僻，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)難以覆蓋。建行江門臺山支行得知后，積極與當(dāng)?shù)卣畬�，最終在兩個(gè)旅游區(qū)成功建設(shè)“裕農(nóng)通”服務(wù)點(diǎn)和勞動(dòng)者港灣，解決當(dāng)?shù)亟鹑诜⻊?wù)難的困境，方便當(dāng)?shù)鼐用窈陀慰瞳@得優(yōu)質(zhì)、便捷的金融服務(wù)。

　　關(guān)鍵的節(jié)點(diǎn)，還有市縣政府部門、村鎮(zhèn)干部、協(xié)會(huì)、商會(huì)等�！按甯刹繋ьI(lǐng)著跑一次，好過我們多次奔走，這是借力打力的做法�！崩罴瘟毡硎�，在村干部的積極配合下，臺山建行以不到一周時(shí)間，完成了全市313戶“裕農(nóng)通”的全覆蓋。

　　在陽江市陽春市三甲鎮(zhèn)，對于76歲的退伍軍人李大爺來說，“金融”曾經(jīng)是個(gè)遙遠(yuǎn)的詞——為了領(lǐng)取每月的養(yǎng)老金，他需要前往離家30多公里外，才能找到方便自己取錢的銀行。

　　不過，現(xiàn)如今有了“裕農(nóng)通”，類似李大爺?shù)揉l(xiāng)村教師、退伍軍人、礦場林場工人辦理基礎(chǔ)金融服務(wù)，已經(jīng)可以做到“足不出鎮(zhèn)”�！安皇帐掷m(xù)費(fèi)，操作方便”成了居民們對于建行金融便利化服務(wù)和增值服務(wù)的最直觀感受。

　　圍繞20字總要求 推出“鄉(xiāng)村振興產(chǎn)品包”

　　以鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕”的20字總要求為“經(jīng)”，“業(yè)—村—民”為擴(kuò)大傳統(tǒng)服務(wù)優(yōu)勢的“緯”，建行廣東省分行構(gòu)筑了鄉(xiāng)村振興“水利工程”的施工圖。

　　前后兩次調(diào)研中，縣域支行普遍反映缺乏服務(wù)農(nóng)村市場的專有產(chǎn)品。為此，建行廣東省分行圍繞“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕”5個(gè)維度的要求，創(chuàng)新推出了“鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)產(chǎn)品包”，包含了20項(xiàng)金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　以圍繞“生態(tài)宜居”的產(chǎn)品為例，其包括鄉(xiāng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)貸款、小微企業(yè)“美麗鄉(xiāng)村建設(shè)貸”、惠農(nóng)民宿裝修分期、農(nóng)村自建房裝修分期、農(nóng)村個(gè)人住房貸款、民宿存房、“裕農(nóng)通+”產(chǎn)品等，不同類型的金融需求均創(chuàng)新推出針對性的產(chǎn)品。而在“產(chǎn)業(yè)興旺”產(chǎn)品中，該行提出重點(diǎn)支持“龍頭鳳尾”特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。其中，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園是“龍頭”，“一村一品”是多姿多彩的“鳳尾”。

　　在惠州龍門，在一片翠山環(huán)繞中，百畝稻田映入眼簾，長勢喜人，惠州龍門絲苗米產(chǎn)業(yè)園二期項(xiàng)目在緊密鑼鼓地施工中。

　　“今年的收成不錯(cuò)，工廠投產(chǎn)后，產(chǎn)量預(yù)計(jì)將翻一倍！”園區(qū)云鵬雙豐魚農(nóng)業(yè)科技有限公司董事長劉俊鵬介紹，“如果不是建行及時(shí)批復(fù)了貸款，項(xiàng)目建設(shè)不會(huì)那么順利。”2020年7月份，在了解到產(chǎn)業(yè)園的擴(kuò)建需求和受疫情影響面臨較大的資金缺口后，建行惠州市分行立即為園區(qū)提供了5000萬元“鄉(xiāng)村振興新農(nóng)村建設(shè)貸款”，解了燃眉之急。

　　目前廣東省已建成150個(gè)省級現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、已扶持3000個(gè)行政村發(fā)展“一村一品、一鎮(zhèn)一業(yè)”特色農(nóng)產(chǎn)品�！敖刂聊壳埃∈〖壃F(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園與建行合作已有61個(gè)，45家產(chǎn)業(yè)園已辦理授信，授信金額超40億元，信貸投放達(dá)20億元�！痹撔杏嘘P(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

　　深淺不一的綠，包圍著白墻黑瓦小樓，阡陌交通綠水環(huán)繞，這是茂名高州水根子鎮(zhèn)元壩村的一景。元壩村是大唐荔鄉(xiāng)核心區(qū)域，也是首批廣東省20條美麗鄉(xiāng)村精品線路之一。

　　“農(nóng)村建造房屋一般錢不夠就不裝修。建設(shè)銀行給了很大支持�！痹獕未謇笾ΨN植戶吳興華家里建成了兩層小樓，他申請的16萬元“荔鄉(xiāng)風(fēng)貌貸”還款期3年，年還款額為5萬元左右。

　　農(nóng)戶往往難以申請信用貸款，但荔鄉(xiāng)風(fēng)貌貸只需要村集體證明農(nóng)戶有償還能力、人品過關(guān)，就可以申請貸款用于房屋風(fēng)貌改造�！靶袠I(yè)同類產(chǎn)品還款期只有一年，農(nóng)戶反映期限太短了�！鼻泻相l(xiāng)村振興發(fā)展需求的信貸產(chǎn)品，需要來自基層的調(diào)研。建行茂名分行鄉(xiāng)金部客戶經(jīng)理、荔鄉(xiāng)風(fēng)貌貸產(chǎn)品參與設(shè)計(jì)人鄧中原告訴記者，連續(xù)3個(gè)月蹲點(diǎn)元壩村，深入摸查村民收入情況，了解農(nóng)戶資金需求后，該行根據(jù)村民農(nóng)作物收入情況，結(jié)合田園體建筑物風(fēng)格建設(shè)特點(diǎn)和資金需求，創(chuàng)新出“荔鄉(xiāng)風(fēng)貌貸”。其中，該產(chǎn)品還款期延長到3年，還款方式可以先還部分本金等設(shè)計(jì)讓農(nóng)戶還款更為輕松。

　　“新金融”搭建創(chuàng)新平臺 助力金融活水滋潤田間地頭

　　不同于基礎(chǔ)設(shè)施完善、已經(jīng)建設(shè)好分工門類齊全金融服務(wù)的城市金融，農(nóng)村金融服務(wù)如何才能讓金融活水“流”入鄉(xiāng)村的“田間地頭”是商業(yè)銀行在鄉(xiāng)村振興工作中必須解決的問題。

　　“不僅滿足各地政府的管理需求、助力提升村委的治理水平，還要滿足涉農(nóng)經(jīng)營主體生產(chǎn)經(jīng)營需要的科技化平臺，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享、交易撮合、服務(wù)集成，以數(shù)字化手段修建農(nóng)村‘水利工程’，將金融活水引入田間地頭，助力鄉(xiāng)村振興與脫貧攻堅(jiān)的有效銜接�！痹撔杏嘘P(guān)負(fù)責(zé)人表示，新金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的實(shí)踐是“修渠引流”，打造了鄉(xiāng)村金融服務(wù)生態(tài)閉環(huán)。

　　在開平市水口鎮(zhèn)紅進(jìn)村，困擾該村經(jīng)濟(jì)聯(lián)合社書記張理晃的是集體土地的出租問題。作為廣東的發(fā)達(dá)鎮(zhèn)區(qū)，廠房、土地出租其關(guān)鍵是該村集體主要收入來源。張理晃談道，由于財(cái)務(wù)管理不透明、資產(chǎn)資源發(fā)布、出租、出讓程序不規(guī)范等原因，近年來各類矛盾糾紛時(shí)有發(fā)生，村集體資源的招拍掛如何減少人為干預(yù)，是農(nóng)村“三資”管理多年來治理的痛點(diǎn)和難點(diǎn)。

　　如今困擾張理晃的問題有了新破解方式——“半月行”期間，建行調(diào)研小組促進(jìn)開平市“三資平臺”成功簽約，在江門區(qū)域內(nèi)首創(chuàng)與政府聯(lián)合創(chuàng)新“三資”監(jiān)管模式，通過“三資平臺”承辦農(nóng)村資金、資產(chǎn)、資源管理。

　　“相當(dāng)于有了根據(jù)地�！苯ㄐ虚_平支行副行長張勇穩(wěn)表示，“升級改造后的‘三資平臺’都在線上，大家價(jià)高者得，這樣也有利于增加村民收入。”“三資平臺”減少了人為干預(yù)的操作空間，通過實(shí)現(xiàn)公開透明的信息公示，也帶來更規(guī)范的管理。

　　為了實(shí)現(xiàn)“國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化”的遠(yuǎn)景目標(biāo)，構(gòu)建基層社會(huì)治理新格局和強(qiáng)化對權(quán)力運(yùn)行的制約和監(jiān)督，建行廣東省分行運(yùn)用科技力量，提升鄉(xiāng)村智能化管理和服務(wù)水平，為實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興“治理有效”的要求提供金融方案。這樣的案例在調(diào)研中俯拾皆是。

　　在汕頭，建行創(chuàng)新推出“陽光村務(wù)平臺”。疫情期間，該平臺實(shí)時(shí)提供“一站式”互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療服務(wù)，為村民提供問診服務(wù)。

　　在廣州番禺沙溪村，廣東省首個(gè)“智慧村務(wù)管理平臺”有效滿足了村務(wù)管理及村民服務(wù)需求，令村務(wù)管理更加公開透明高效。

　　“我們要打造的新金融時(shí)代，把人們的生活方式與金融行為融為一體，金融服務(wù)無處不在，就如同把一顆糖放進(jìn)水中，糖看似消失了，其實(shí)是融在了水里，最終水變甜了。”中國建設(shè)銀行黨委書記、董事長田國立曾這樣指出建行“新金融”的愿景。

　　當(dāng)真正走入鄉(xiāng)村看到正在興起的一場場實(shí)踐，曾經(jīng)對于“新金融”就等于高科技的理解將會(huì)更進(jìn)一層。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈這樣的高科技是作為“配方”而存在的，“新金融”科技屬性的背后，是對每一個(gè)村落、每一個(gè)村民的關(guān)注，它打破了傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的空間壁壘，讓絕大多數(shù)人享受平等金融服務(wù)成為可能。