自從被央視3·15公開點(diǎn)名之后，關(guān)于“同程金融”放高利貸、變相收取“砍頭息”的消息傳遍整個(gè)網(wǎng)絡(luò)。大量用戶在黑貓投訴平臺控訴同程金融，稱其存在“惡意收費(fèi)”“捆綁銷售”“套路貸”等情形。
工商信息顯示，同程金融APP的開發(fā)者是一家名為“上海旅濟(jì)科技有限公司”(下稱“上海旅濟(jì)”)的機(jī)構(gòu)，其母公司是“廣州旅金科技集團(tuán)有限公司”(下稱“旅金集團(tuán)”)。旅金集團(tuán)旗下持有小貸公司、保理公司等金融牌照，是一個(gè)體量不小的金融集團(tuán)。
其中，同程金融的放貸渠道或?yàn)槁媒鸺瘓F(tuán)旗下的廣州市螢火蟲小額貸款有限責(zé)任公司(下稱“螢火蟲小貸”)。
清流工作室獨(dú)家調(diào)查發(fā)現(xiàn)，螢火蟲小貸的資金支持方之一為四川新網(wǎng)銀行，這家銀行的前兩大股東中分別為新希望集團(tuán)和小米集團(tuán)，近期因造車火出圈的雷軍及新希望集團(tuán)創(chuàng)始人劉永好均在該銀行中擔(dān)任董事。此外，四川新網(wǎng)銀行還被指存在暴力催收問題。
除了資金來源，另一個(gè)值得關(guān)注的問題是，這個(gè)被控訴經(jīng)營高利貸的旅金集團(tuán)，究竟是誰的？
穿透股權(quán)，清流工作室注意到，旅金集團(tuán)并非同程旅行(00780.HK)的全資子公司，同程旅行旗下的同程網(wǎng)絡(luò)科技股份有限公司(下稱“同程科技”)，在2021年收購了旅金集團(tuán)13.85%的股權(quán)。直到近期，同程科技公告，計(jì)劃從蘇州同程旅金科技有限公司(下稱“蘇州旅金”)收購其持有的旅金集團(tuán)55.14%的股權(quán)，實(shí)現(xiàn)合并報(bào)表。
也就是說，旅金集團(tuán)截止目前最大的股東仍然是蘇州旅金。這家公司不僅有多位同程旅行的高管參股，其背后還站著多位資本大佬，如朱孟依家族的珠江投資、互聯(lián)網(wǎng)大廠騰訊及另一家旅游巨頭攜程集團(tuán)，而騰訊和攜程同時(shí)也是上市公司同程旅行的大股東。這意味著，這筆收購是一筆上市公司與其大股東及多位高管之間的關(guān)聯(lián)交易。
不過，這個(gè)旅金集團(tuán)，部分重要資產(chǎn)是2018年同程與藝龍合并時(shí)從同程網(wǎng)絡(luò)剝離出去的。經(jīng)過幾年的大額增資，大股東及高管又在2021年將這些資產(chǎn)打包進(jìn)旅金集團(tuán)，按照整體28億的估值將13.85%股權(quán)賣給上市公司。而根據(jù)近期的公告，此次上市公司進(jìn)一步購買旅金集團(tuán)55.14%股權(quán)，旅金集團(tuán)整體的估值也達(dá)20億元。
小貸公司資金方背后出現(xiàn)小米系銀行
在3月15日晚“同程金融”發(fā)布的回應(yīng)聲明中，其落款主體是一家名為“上海旅濟(jì)科技有限公司”(下稱“上海旅濟(jì)”)的機(jī)構(gòu)，它是同程金融APP的開發(fā)者。
上海旅濟(jì)是由“廣州旅金科技集團(tuán)有限公司”(下稱“旅金集團(tuán)”)全資持有的子公司。旅金集團(tuán)旗下?lián)碛?3家全資子公司，擁有包括小貸公司、擔(dān)保公司及保理公司等涉金融業(yè)務(wù)的子公司。
其中的一家螢火蟲小貸公司或是同程金融APP的放款渠道。螢火蟲小貸不僅是同程金融公眾號的申請公司，也被爆是同程金融APP內(nèi)“提錢游”貸款業(yè)務(wù)的下款方。
螢火蟲小貸的官方網(wǎng)站介紹稱，公司主要致力于為旅游產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)的企業(yè)和個(gè)人提供金融支持服務(wù)，專注于發(fā)展不超過500萬元的小額貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)廣州市小額貸款行業(yè)協(xié)會發(fā)布的數(shù)據(jù)，螢火蟲小貸在2023年上半年的互聯(lián)網(wǎng)小額貸款累計(jì)投放筆數(shù)中位居廣州地區(qū)首位。
那么，規(guī)模不小的螢火蟲小貸的放貸資金來自何方？
網(wǎng)易清流工作室獨(dú)家獲得的資料顯示，四川新網(wǎng)銀行股份有限公司(下稱“新網(wǎng)銀行”)至少為螢火蟲小貸提供了1億元人民幣的資金支持。
該份資料顯示，螢火蟲小貸在2024年1月和四川新網(wǎng)銀行股份有限公司(下稱“新網(wǎng)銀行”)簽訂了1億元的融資合同，借款期限從2024年1月到2025年1月，年化利率為8.8%。
這筆資金用于螢火蟲小貸向個(gè)人消費(fèi)者發(fā)放貸款，同時(shí)螢火蟲小貸將其持有的對C端客戶的1.31億元債權(quán)質(zhì)押給新網(wǎng)銀行。
而在此前的2023年，螢火蟲小貸同樣基于借款合同將對C端客戶的債權(quán)質(zhì)押給新網(wǎng)銀行，總計(jì)質(zhì)押的應(yīng)收賬款也達(dá)1.3億元。
除了在2023年及2024年間接借款給螢火蟲小貸用于放貸，新網(wǎng)銀行還可能直接在同程金融上放貸。今年1月，便有網(wǎng)友稱其在同程金融下款了1200元，資方就是上述提到的新網(wǎng)銀行。
官方信息顯示，新網(wǎng)銀行是銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的全國第七家民營銀行，也是四川省首家民營銀行。新網(wǎng)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)推廣貸款業(yè)務(wù)，規(guī)模發(fā)展迅速，截至2023年6月，新網(wǎng)銀行資產(chǎn)總額已突破千億大關(guān)，同比增長30%。
而這家新網(wǎng)銀行背后，也大有來頭，兩位最大的股東分別是新希望集團(tuán)和小米集團(tuán)。
新希望集團(tuán)有限公司對新網(wǎng)銀行持股30%，認(rèn)繳出資額為9億元，穿透后新希望集團(tuán)創(chuàng)始人劉永好對該銀行持股26.88%。而四川銀米科技有限責(zé)任公司對其持股29.5%，認(rèn)繳出資額8.85億元，后者100%由北京小米電子軟件技術(shù)有限公司控股。穿透后，小米集團(tuán)創(chuàng)始人雷軍持26.55%股。而上市公司紅旗連鎖(002697.SZ)持股15%。
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而劉永好和雷軍，均在新網(wǎng)銀行擔(dān)任董事。
有互聯(lián)網(wǎng)大佬加持，新網(wǎng)科技宣稱公司運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等新一代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為“二八定律”中那80%沒有享受到完善金融服務(wù)的小微群體，提供更安全、更便捷和更高效的金融服務(wù)。
不過，該銀行在新浪財(cái)經(jīng)今年的“金融315投訴黑榜”中也有所上榜。消費(fèi)者主要投訴的問題包括暴力催收、未經(jīng)本人同意聯(lián)系緊急聯(lián)系人、個(gè)人隱私泄露等。特別是新網(wǎng)銀行的“好人貸”和“好商貸”產(chǎn)品，以及與美利車金融的合作項(xiàng)目，均被指存在上述問題，甚至有用戶反映僅逾期一天就遭到短信恐嚇。
此外，還有投訴者指出，在不知情的情況下，新網(wǎng)銀行的借款利率高達(dá)35.9%。
來源：界面新聞 中訪網(wǎng)綜合
