撰稿 | 多客
來源 | 貝多財經(jīng)
1月12日，深圳手回科技集團(tuán)有限公司(下稱“手回科技”)遞交招股書，準(zhǔn)備在港交所主板上市，中金公司、華泰國際為其聯(lián)席保薦人。
據(jù)貝多財經(jīng)了解，手回科技為保險經(jīng)紀(jì)公司小雨傘保險經(jīng)紀(jì)有限公司(簡稱“小雨傘經(jīng)紀(jì)”或“小雨傘”)母公司。天眼查信息顯示，小雨傘經(jīng)紀(jì)的前稱為萬貝國際保險經(jīng)紀(jì)(天津)有限公司，2017年6月更名，由手回科技全資控股。
手回科技沖刺港交所上市：旗下公司多次被處罰，董事長、CEO光耀同責(zé)
一、多次被罰
值得一提的是，小雨傘經(jīng)紀(jì)曾多次遭到監(jiān)管部門的處罰。2022年6月，因互聯(lián)網(wǎng)保險信息披露不充分，小雨傘經(jīng)紀(jì)被原天津銀保監(jiān)局警告并處罰款人民幣1萬元。同時，相關(guān)責(zé)任人陳德濤被警告并處罰款1萬元，處罰時間為2022年5月30日。
手回科技沖刺港交所上市：旗下公司多次被處罰，董事長、CEO光耀同責(zé)
不過，這并非小雨傘經(jīng)紀(jì)首次被處罰。2020年7月，天津銀保監(jiān)局公布的信息顯示，小雨傘經(jīng)紀(jì)因于2019年6月至8月給予投保人保險合同約定以外的其他利益，被罰款12萬元。同時，時任小雨傘經(jīng)紀(jì)總經(jīng)理光耀被給予警告，并罰款4萬元。
手回科技沖刺港交所上市：旗下公司多次被處罰，董事長、CEO光耀同責(zé)
其中，光耀也是手回科技的控股股東、董事長。據(jù)招股書披露，光耀于2015年1月聯(lián)合韓立煒創(chuàng)立了手回科技。目前，光耀擔(dān)任手回科技董事會主席(即董事長)兼首席執(zhí)行官(CEO)。此前，光耀、小雨傘經(jīng)紀(jì)在2019年1月各自被罰款5000元。
手回科技沖刺港交所上市：旗下公司多次被處罰，董事長、CEO光耀同責(zé)
除了小雨傘經(jīng)紀(jì)外，手回科技全資控股的創(chuàng)信保險銷售有限公司(下稱“創(chuàng)信保險銷售”)同樣收到了罰單。就在2023年12月15日，國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局公布的罰單顯示，創(chuàng)信保險銷售被警告并處罰款5萬元。
同時，時任創(chuàng)信保險銷售總經(jīng)理黃龍被警告并罰款3萬元。行政處罰信息，創(chuàng)信保險銷售存在的違法違規(guī)行為包括：因未按規(guī)定使用銀行賬戶、部分互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)不符合監(jiān)管要求、未按規(guī)定建立或者管理業(yè)務(wù)檔案。
手回科技沖刺港交所上市：旗下公司多次被處罰，董事長、CEO光耀同責(zé)
而此前的2018年5月，創(chuàng)信保險銷售還曾因提交的關(guān)于許某某高管任職資格申請資料中存在虛假材料，而被原江蘇保監(jiān)局罰警告，且1年內(nèi)不得再次申請該行政許可。
二、三個平臺
據(jù)招股書介紹，手回科技是一家在線人身險中介服務(wù)提供商，致力于通過以保險客戶為中心的數(shù)字化人身險交易及服務(wù)平臺，為保險客戶提供定制保險服務(wù)解決方案。目前，手回科技旗下平臺包括小雨傘、咔嚓保和牛保100等。
其中，手回科技的人身險數(shù)字化交易及服務(wù)解決方案主要包括通過小雨傘平臺賦能在線直接銷售解決方案、通過咔嚓保平臺賦能的代理人營銷科技解決方案、通過牛保100平臺賦能的業(yè)務(wù)合作伙伴營銷科技解決方案。
截至2023年9月30日，小雨傘、咔嚓保和牛保100平臺累計注冊用戶數(shù)量超過1800萬，累計投保人數(shù)量超過280萬，累計被保險人數(shù)超過420萬。手回科技在招股書中稱，其提供的保險產(chǎn)品可覆蓋保險客戶不同年齡段產(chǎn)生的不同需求。
手回科技沖刺港交所上市：旗下公司多次被處罰，董事長、CEO光耀同責(zé)
招股書顯示，手回科技銷售的產(chǎn)品以長期人身險產(chǎn)品為主。自成立以來，手回科技出售了逾,300個產(chǎn)品，其中包括逾200個定制產(chǎn)品和逾1100個保險公司已有的產(chǎn)品。截至2023年9月30日，該公司在售的產(chǎn)品有260個。
三、業(yè)績波動
2021年、2022年和2023年前九個月(前三季度)，手回科技的營業(yè)收入分別為人民幣15.48億元、8.06億元和13.37億元，毛利分別為4.61億元、2.80億元和4.34億元，凈利潤分別為-2.04億元、1.31億元和-2.87億元。
手回科技沖刺港交所上市：旗下公司多次被處罰，董事長、CEO光耀同責(zé)
手回科技沖刺港交所上市：旗下公司多次被處罰，董事長、CEO光耀同責(zé)
不難看出，手回科技的業(yè)績出現(xiàn)了明顯的波動，其中2021年的營收同比減少47.9%。同時，該公司還在2021年度和2023年前三季度出現(xiàn)了不同程度的虧損。而按非香港財務(wù)報告準(zhǔn)則計量，手回科技的經(jīng)調(diào)整凈利潤分別為1.95億元、7502.3萬元和2.09億元。
手回科技沖刺港交所上市：旗下公司多次被處罰，董事長、CEO光耀同責(zé)
貝多財經(jīng)了解到，手回科技的收入主要由保險交易服務(wù)貢獻(xiàn)，涵蓋四類保險產(chǎn)品，包括壽險、重疾險、醫(yī)療及其他保險、短期保險產(chǎn)品。其中，壽險產(chǎn)品的貢獻(xiàn)占比逐年提升，而重疾險則明顯下降，短期壽險產(chǎn)品占比略有波動。
在上市前的股東架構(gòu)中，光耀通過通過Little Blue Light對手回科技的持股比例為29.68%，韓立煒通過Convolution持股8.18%，劉麗通過Plmmliu持股1.23%，員工持股平臺Xiaoyusan Limited持股3.98%，股份獎勵計劃信托Vitality Innovations持股3.27%。
同時，諾亞控股(諾亞財富，HK:06686、NYSE:NOAH)通過歌斐持股14.06%，閆凱境通過西藏聚智持股9.99%、天津聚新持股3.23%，紅杉雨澄持股13.05%，極地信天持股6.77%，經(jīng)天緯地持股5.58%，Gable Feng Gao通過StarReach Tech持股1.00%。
手回科技沖刺港交所上市：旗下公司多次被處罰，董事長、CEO光耀同責(zé)
目前，韓立煒為手回科技聯(lián)合創(chuàng)始人、執(zhí)行董事、首席技術(shù)官(CTO)，劉麗為該公司執(zhí)行董事、首席產(chǎn)品官，李鑒庭為執(zhí)行董事、首席信息官，王馨為首席財務(wù)官(CFO)。
